ВТОРОЕ ПЛЕНАРНОЕ ЗАСЕДАНИЕ Сессия 1: Проблемы и перспективы формирования единого платежного пространства в сфере расчетно-платежных систем в СНГ
Ведущий: Нефидов П.П. Генеральный директор Финансово-банковского совета СНГ
Мы начинаем второе пленарное заседание, тема которого "Проблемы и перспективы формирования единого платежного пространства в сфере расчетно-платежных систем в СНГ". Прежде чем мы начнем выступления по этой теме, я хотел бы сделать некоторое отступление по поводу вчерашнего дня, а именно в послеобеденную сессию. Это была сессия по инфраструктуре финансовых рынков СНГ, и мы говорили о роли различного типа банков и, мне кажется, вам будет очень интересно послушать выступление представителя Евразийского банка развития заместителя директора аналитического управления Евразийского банка развития Владимира Анатольевича Ясинского. Этот банк очень интересный, у него своя специфика, и, мне кажется, продолжение вчерашней сессии будет весьма интересным. Прошу Вас.
Ясинский В.А. Директор Аналитического управления Евразийского банка развития
Спасибо. Прежде всего, конечно, я хочу поблагодарить организаторов за прекрасную конференцию, не так давно в конце сентября наш банк проводил уже свою традиционную четвертую Международную конференцию в Алмате. Приятно видеть знакомые лица, тех, кто присутствовал и у нас. Наш банк, действительно один из самых молодых в семействе банков развития, поэтому хотел бы сказать несколько слов, прежде всего, о банке и о том, как мы переживаем кризис, о наших планах. Нашему банку не более многим трех лет и за это время нам удалось сделать немало. Вы знаете, он был утвержден в 2006 году по инициативе Президентов России и Казахстана. Сейчас у нас членами банка полноправными являются также Таджикистан, Армения, завершает процедуру Беларусь и на подходе, надеемся, Киргизия. Так что это действительно становится, как и задумано было, серьезным финансовым инструментом интеграции на постсоветском пространстве. Наша капитализация достаточно высока, это свыше 1,5 миллиардов долларов.
Что сделано за эти 3 года? Первое - это то, что банк действительно состоялся и это реально работающий механизм интеграции. Наш инвестиционный портфель превышает 1,2 миллиарда долларов. Мы, поскольку заточены на интеграцию, для нас очень важен интеграционный эффект от наших проектов, что мы внимательно отслеживаем. Могу сказать, что благодаря реализации наших проектов товарооборот между Россией и Казахстаном возрос на 10%.
Взаимные инвестиции, которые были направлены в наши проекты, они превысили 200 миллионов долларов. Поскольку мы являемся банком развития, понятно, что наш основной фокус - это инфраструктура, энергетика, транспорт, агропромышленный комплекс и инновационная отрасль. С 2008 года наши акционеры утвердили нам создание Фонда технического содействия, поэтому в этой области мы также развиваем активность. Один из наших проектов - это финансирование сравнительной оценки вариантов судоходной артерии между Каспием и Черным морем. Проект очень большой. Нами был объявлен конкурс на проведение такой оценки международной, и первые результаты согласно техническому заданию мы уже в ноябре этого года будем заслушивать.
Кризис, естественно, затронул и нас. Как вы представляете, главным образом это в плане привлечения средств, поскольку мы работаем за счет привлеченных средств. Мы не получаем поддержки ни от Казахстана, ни от России, я имею в виду на правительственном уровне. Тем не менее, мы не снизили обороты своей деятельности и не отказались ни от одного проекта, который мы рассматривали. Естественно, была проведена определенная реструктуризация некоторых проектов, произведен переход на национальную валюту там, где это было оправдано. Но, тем не менее, наш инновационный портфель остался прежним, и все проекты либо реализованы, либо реализуются - те, которые мы начинаем. Конечно, я считаю, что это свидетельствует о качестве нашего инновационного портфеля, и о надежной работе нашего риск-менеджмента.
В кризис мы старались осуществлять свою работу таким образом, чтобы она вписывалась в антикризисный сценарий и в России, и в Казахстане. В частности у нас из новых критериев при работе проектов, которые мы начали рассчитывать и использовать, - это мультипликативный эффект, то есть это влияние реализованного проекта на смежные отрасли и, собственно, будем использовать этот критерий и дальше и в посткризисный период, считая его весьма важным.
Говоря еще о последних наших достижениях можно отметить наш дебютный выпуск еврооблигаций, который на 500 миллионов долларов был осуществлен в сентябре. Приятно отметить, что это самый успешный выход на рынок в странах СНГ за последние 12 месяцев. То есть нам оперативно удалось выйти на рынок и осуществить этот выпуск. Ранее в этом году была выпущена также облигация в тенге на сумму около 100 миллионов долларов, что нам необходимо для реализации проектов в Казахстане.
Вот, собственно, что я хотел сказать о нашей работе за последнее время, я имею в виду кризисный период. С удовольствием отвечу на вопросы. Спасибо.
Нефидов П.П. Генеральный директор Финансово-банковского совета СНГ
Еще раз спасибо за интересную информацию. Мы переходим к основной теме нашей сессии и первое слово я хочу предоставить Заместителю Председателя Правления "АСБ Беларусбанк", господину Господарику. Прежде чем он начнет выступать, я хотел бы сказать, что в Беларуси накоплен очень интересный опыт. Мы знаем о том, что сейчас новые технологии в банковских продуктах развиваются, наверное, со скоростью степного пожара. И понятие "электронные деньги" в Беларуси было введено в законодательную норму в одной из первых. И много тут других интересных вещей есть, я думаю, что не буду рассказывать о том, как поет Карузо, пусть Карузо сам споет.
Господарик Г.С. Заместитель Председателя Правления ОАО "АСБ Беларусбанк"
Добрый день, участники конференции! Разрешите, прежде всего, поблагодарить вас всех за предоставленную возможность выступить на столь представительном мероприятии. Наш банк стоял у истоков создания финансово-банковского партнерства, участвовал во всех конференциях, в том числе и в учредительной, и у вас есть достаточно информации о нашем банке, поэтому мне нет необходимости тратить время на предисловие, я постараюсь кратко изложить видение этого вопроса, который обсуждается на сегодняшней сессии.
Тематика конференции, несомненно, вызвала интерес у всего банковского сообщества. Интеграционные процессы наблюдаются на всех уровнях наших стран и в различных отраслях. Эти тенденции не могут не найти отражение в нашей банковской деятельности. Вопрос создания единого платежного пространства обсуждается уже, как вы знаете, не первый год. Однако реальные шаги в этом направлении начинают происходить только сегодня. И мы все с вами должны признать, что ускорителем в этом вопросе стало население, которое достаточно эмоционально выступает за расширение своих возможностей на пространстве СНГ. Одно из первых пожеланий людей выражается в обеспечении возможности использовать банковские инструменты на всем пространстве государств - участников СНГ. Учитывая серьезную миграцию рабочей силы между Россией и другими странами СНГ, в том числе и с нашей республикой, многовековые корни между государствами, а, следовательно, широкие родственные отношения, - не удивительно, что потребность в использовании банковских платежных инструментов постоянно возрастает. И сегодня это действительно объективно необходимо. Подобная ситуация существует между всеми соседствующими, да и наверное не только соседствующими странами СНГ. Реализация запросов населения является для нас сегодня первоочередной задачей и аксиому "клиент всегда прав" вряд ли кто-то опроверг.
Может показаться сегодня на первый взгляд, что решение уже существует. Отчасти это будет правдой. Несомненно, многие банки, да и практически все банки являются членами международной платежной системы. Пластиковые карточки этих систем дают возможность обеспечить использование денежных средств в различных странах в достаточно широкой инфраструктуре точек приема карточек. Но давайте не будем с вами забывать, что в этой ситуации наблюдается практически полная зависимость в корректной унификационной политике расчетов в правилах работы от этих платежных систем. Не стоит забывать, что акционерами международных платежных систем являются далеко не наши государства. Отсюда вытекает вполне понятная необходимость построения единой мощной собственной нашей системы в целях обеспечения гарантии безопасного функционирования и развития государств - участников СНГ.
Возможно это или нет? Конечно, я считаю - да. По крайней мере для того, чтобы это произошло, стимулы у нас достаточно высоки. Расчеты в рамках международных платежных систем проводятся в долларах и евро и многие участники сегодняшней конференции неоднократно говорили о необходимости существенно расширить использование национальных валют во взаимных отношениях. Создание единого платежного пространства позволит нам и на практике реализовать этот посыл. Но нам нужен, наверное, дополнительный катализатор, чтобы влить свежее топливо в двигатель, и в этом плане Центробанк России и наш Национальный банк Республики провели ряд встреч с привлечением крупнейших локальных платежных систем обеих стран.
В ходе обсуждения рассматривался вопрос создания условий взаимного приема карточек на территории России и Беларуси. Участники признали, что на рыках имеет место доминирование карт международных платежных систем. И вопрос построения наших национальных систем, национальной системы платежной становится все более актуальным. Была высказана на этой конференции общая заинтересованность в создании единой платежной структуры на основе интеграции ведущих российских платежных систем и белорусской платежной системы "БелКарт". А также было предложено проводить интеграцию на базе единых стандартов, что дает возможность вступления на интеграционное поле последующим новым игрокам.
Участники встречи с целью выработки практических подходов к созданию и формированию единой структуры посчитали целесообразным создать экспертную группу, - что уже успешно реализовано на сегодняшний день. Координацию работы экспертной группы проводит департамент регулирования расчетов Центробанка России и наше Главное управление платежной системы Национального банка Республики Беларусь. Таким образом, интеграция уже практически начата. Не подвергается никакому сомнению, наверное, мысль о том, что есть необходимость проводить этот процесс последовательно и системно. То есть, интеграция локальных систем внутри страны с выработкой единых правил работы, затем интеграция в единое пространство других государств - участников СНГ. В противном случае мы все можем столкнуться с ситуацией, когда интеграция будет проходить в хаотическом режиме без выработки четких правил игры и условий работы. А возможно объединение отдельных систем и, наверное, банков между собой. В результате мы сможем придти к тому, когда не сможем произвести объединение между собой в достаточно больших объемах и размерах.
В нашей республике, хочу сказать, реанимирована внутренняя межбанковская платежная система "БелКарт". Система практически носит статус национальной и государственной и имеет поддержку со стороны Национального банка. До конца следующего года 90% сотрудников бюджетной сферы, а также предприятия и организации, в долях которых государство превышает 50%, будут иметь на руках карточки "БелКарт". Инфраструктура многих крупнейших банков нашей страны уже сегодня позволяет обеспечить прием карточек "БелКарт". До конца года после создания такой системы между тремя процессами коммуникационного управления, - у нас 3 процессинговых центра, - инфраструктура всех банков будет поддерживать карточки "БелКарт". На сегодняшний день карточки "БелКарт" - это карточки с магнитной полосой, но мы ведем все наработки и в ближайшее время мы готовы перейти и провести этот процесс на выпуск карточек чиповых. Наверное, это даст возможность использовать карточки не только в банковской сфере, но и иных сферах жизнедеятельности наших государств. Таким образом, наша республика достаточно активно проводит новые процессы интеграционные по созданию единого платежного пространства.
По имеющейся у меня информации коллеги из Российской Федерации готовы провести встречу для обсуждения практических шагов и определить план работы экспертной группы. Реализация нашими государствами такого проекта будет хорошим примером для подражания для всех государств - участников СНГ, что позволит решить задачу, которую мы сегодня обсуждаем для начала на уровне банковских пластиковых карточек.
На мой взгляд, вопрос об интегрировании и формировании единого платежного пространства должен начинать свою деятельность с небольших и малых проектов. Таких, как банковские пластиковые карточки, чо создаст в перспективе хороший фундамент для сотрудничества в будущем. Я считаю, что это лишь та промежуточная стартовая площадка для более весомого взаимодействия и ориентиром для взаимодействия, в конечном итоге, может быть, только создание единого платежного пространства. Я уверен, что в этом плане мой оптимизм не забежал далеко вперед, уровень реализации этого совместного проекта достаточно высок, каких-то внешних факторов, которые влияют на процесс - нет, и объективных причин для невыполнения этой задачи, я считаю, тоже нет. Конечно, эта услуга будет привлекательна, и мы получим дополнительных партнеров только в том случае, если мы сделаем достаточные проработки не только по-крупному, но и в мелочах и деталях, не представим эскизы и наброски, а это будут взвешенные достаточные проработки. Тогда мы будем иметь дополнительных партнеров, а не источник дополнительного раздражения среди других участников. И главное, на мой взгляд, что этот процесс приведет к успеху только в том случае, когда в основе нашего выбора будет лежать не сиюминутное желание разделаться с этой проблемой, а по- настоящему глубоко продуманная и взвешенная стратегия.
В заключение я хотел поблагодарить Финансово-банковский совет СНГ в лице Анатолия Борисовича и Павла Павловича, Национальный Банк Азербайджанской Республики. Особую признательность выразить Председателю Правления Международного банка Азербайджана за такой красивый интересный для нас всех визит, за организацию Международной конференции. Всем вам искренние хочу высказать пожелания, уверенность в том, что принятые решения на сегодняшней конференции по обсуждающимся вопросам внесут весомый вклад в интеграционные процессы, в развитие финансово-банковской сферы всех государств - участников СНГ.
Спасибо за внимание.
Нефидов П.П. Генеральный директор Финансово-банковского совета СНГ
Спасибо. Очень интересное было выступление, и я хотел бы поддержать мысль выступающего, что, может быть, на форуме таких глобальных проектов типа поворота сибирских рек - небольшие пилотные проекты, успешно развивающиеся, - это, может быть, будет наиболее правильный путь, когда берется одна конкретная проблема и, может быть, в нее войдут не все государства - участники СНГ, одно, два, бывает три, но критерием главным, мне кажется, будет, если этот проект будет успешно развиваться, то к нему присоединятся уже и другие игроки. Мы видим, что за один год со времени проведения нашей первой конференции уже происходят серьезные значительные изменения.
Конечно, роль национальных регуляторов в лице Национальных банков трудно переоценить, и мы видим, что этой проблемой они также активно занимаются. Я хотел бы предложить сейчас слово Начальнику управления Департамента регулирования расчетов Центрального банка России, господину Тамарову.
Тамаров П.А. Начальник управления Департамента регулирования расчетов Центрального Банка Российской Федерации
Я так же хотел бы свое приветствие начать со слов благодарности организаторам этой конференции. Участие в конференции по рассматриваемым сегодня вопросам возможно не только Центрального банка России, но и других функциональных банков по вопросу, который мы уже затронули вчера. Этот вопрос связан с созданием расчетно-платежной системы, которой занимается Межгосударственный банк и тема, представленная вчера - есть результат работы, которая проводилась в течение ряда лет, и на определенный период времени был приостановлен года три назад. В последнее время, видимо в виду кризиса обсуждение этой темы опять возобновилось, и в этой связи была проведена рабочая встреча, которая была посвящена этой теме, в которой участвовали специалисты центральных банков. Еще раз обсуждался этот проект, обсуждение подняло ряд вопрос, в том числе высказан и ряд замечаний, в том числе, и критического характера. Все сказанное свидетельствует о том, что прежде чем развертывать реальное дальнейшее продвижение проекта, о котором мы говорили вчера, все-таки стоит еще раз внимательно посмотреть на постановку этой задачи и убедиться в том, что мы все правильно ее понимаем. Возможно, подтвердить или скорректировать те позиции, которые были положены в ее основу, и, исходя из сделанных выводов, двигаться уже дальше.
Этой проблеме - проблеме постановки задач - и посвящено мое выступление, его цель - показать видение этой задачи с точки зрения специалистов, которые занимаются непосредственно вопросами платежных расчетных систем. Рассмотреть возможные варианты подходов к решению такой задачи. В качестве примера выбраны три ключевых варианта. Они, как основополагающие моменты, естественно, задают лишь общий, наиболее важный аспект видения и, безусловно, между ними возможна определенная корреляция. Тем не менее, эти простые примеры, может быть, и являются для присутствующих здесь в чем-то известными и понятными, но, если это все просто и понятно - это является залогом того, что мы будем стоять на единой платформе теоретического и практического характера, и в дальнейшем сможем достаточно эффективно решать стоящие перед нами задачи. Возможно, презентация перенасыщена какими-то схемами, но основная цель этих схем - составить ясное представление по наиболее важным аспектам поставленной задачи, и поэтому их важная функция иллюстративная.
Итак, постановка задачи, которая была вынесена в заголовок - "Осуществление расчетов в национальной валюте при участии Центральных банков", в отличие от предыдущего доклада, где речь шла о розничных системах, там, где, как правило, роль Центрального банка является регуляторной, в случае системы с Межгосбанком здесь несколько иная ситуация, здесь участие Центральных банков видится более серьезным и более, в том числе в операционном плане.
Итак, в постановке задач выделено четыре аспекта. Один из них заключается в отказе использования валюты третьих стран для погашения денежных обязательств. Наверное, это ни у кого не вызывает вопросов. Второй момент заключается в том, что цель создания такого механизма заключается в том, чтобы определить условия сделок. И расшифровкой пункта является то, что можно непосредственно прямо в договоре купли-продажи товаров или услуг указать используемую валюту и определить условия конверсии о которой, собственно говоря, и шел разговор вчера. Третий аспект важный в постановке задачи - установление характера формирования конверсионных сделок. На что мы сделали упор - на рыночные механизмы межгосударственного регулирования. Об этом тоже упоминалось в выступлении руководителя Межгосбанка, когда он рассказывал вам о механизмах. И, наконец, четвертая, немаловажная часть задачи заключается в том, чтобы установить: какова же роль Центрального банка.
Посмотрим на этот четвертый пункт более детально. Она (функция) может быть следующая: просто регуляторная, - как раз Центральный банк регулирует деятельность платежной системы, но сам никак не участвует в ее исполнении. Вторая позиция заключается в том, что он только лишь представляет банковские счета, открытые в Центральном банке для перевода денежных средств. В третьем случае он работает как провайдер ликвидности, то есть устанавливает лимиты для завершения расчетов. И четвертая функция, которая сейчас как раз активно может рассматриваться - Центральный банк выступает регулятором конверсии, не просто регулятором, он может выступать в роли гаранта того, что конверсия будет произведена по установленному курсу. Установленному, - в данном случае мы чуть ранее сказали, о том, что курс может быть установлен в договоре между участвующими сторонами в сделке, это юридические лица, осуществляющие финансовую, экономическую и торговую деятельность. Вот такой выглядит постановка задачи, как представляется, и, исходя из того, какой является эта постановка задачи, можно сделать вывод о том, какой может быть дизайн расчетно-клирингового механизма, применяемого для достижения целей вот той самой задачи, которую мы решаем. А она определяется, как я уже сказал, исходя из конкретизации постановки этой задачи, какие будут ответы на те 4 пункта, которые вынесены в постановку задачи, в том числе включают составы полномочий посредников, и характер использования рыночных механизмов.
Для того чтобы сориентироваться в дальнейших схемах, которые я вам сейчас представлю, используется подход такой: на примерах. И будут представлены в виде схем две группы примеров. Одна группа примеров будет иллюстрировать решения, основанные на том, что условия сделки на покупку товаров и услуг не зависят от условий выполнения конверсий. Мы придем в результате рассмотрения к первой схеме, которая будет в конце анализироваться для того, чтобы сделать выводы. И вторая группа примеров в том случае, когда сделка на покупку товаров и услуг является сдвоенной, неразрывно связанной со сделкой по конверсии на предварительно согласованных условиях. Вторая группа примеров, в общем-то, является в прямой связи между теми задачами, которые перед собой мы ставим, рассматривая платежно-расчетную систему Межгосбанка. Итак, приступим к примерам.
Это наиболее простейшая схема, которая иллюстрирует ситуацию, когда Договор купли-продажи товаров и услуг заключен при установлении обязательств конкретно в западной валюте, например, в долларах, и участники сделки А и Б имеют счета в банках, соответственно, А и Б, и покупатель, то есть, тот, кто платит деньги, имеет счет в долларах в банке А, а банк А имеет соответствующий счет в банке-корреспонденте за рубежом, где действует расчетно-клиринговая система, с помощью которой осуществляется перевод денежных средств в той валюте, в которой заключена сделка. И в данном случае, если пример рассматривать как договор, заключенный в долларах, исполнение платежной части сделки, то есть, исполнение денежных обязательств осуществляется в какой-то расчетно-клиринговой системе, которая работает в долларах. Это может быть, например, какая-то система, которая работает в США, и она осуществляет перевод денежных средств со счета банка А на счет банка Б. И таким образом выполняется платежная часть, а поставочная часть осуществляется в соответствии с условиями договора. Очень простая схема тогда, когда денежные средства на счетах и плательщиков и банков, обслуживающих плательщиков, имеются.
Сложнее возникает ситуация когда необходимого количества долларов на счете у банка нет. Хотя на денежном счете самого юридического лица, которое заключает сделку, эти денежные средства могут иметься. Для того, чтобы их получить, банк А выходит на свой финансовый рынок национальный, заключает сделку, и с помощью расчетно-клиринговой системы в своей валюте "альфа", условно названной, осуществляет платеж в денежных единицах "альфа" банку-посреднику А, который имеет счет в долларах где-то за рубежом. Выполняется дополнительная сделка, которая названа "сделка 2", в рамках которой реализуются взаимные платежи двухсторонние, в одну сторону идет денежный перевод денежных средств.
Сложнее возникает ситуация когда необходимого количества долларов на счете у банка нет. Хотя на денежном счете самого юридического лица, которое заключает сделку, эти денежные средства могут иметься. Для того, чтобы их получить, банк А выходит на свой финансовый рынок национальный, заключает сделку, и с помощью расчетно-клиринговой системы в своей валюте "альфа", условно названной, осуществляет платеж в денежных единицах "альфа" банку-посреднику А, который имеет счет в долларах где-то за рубежом.
Выполняется дополнительная сделка, которая названа "сделка 2", в рамках которой реализуются взаимные платежи двухсторонние, в одну сторону идет денежный перевод денежных средств "альфа" , а в другую сторону идет перечисление денежных средств в долларах. Понятно, что здесь ключевым элементом в этой схеме является вот тот самый финансовый рынок, на который должен выйти банк-посредник и получить необходимую валюту за платеж в единицах "альфа". И только после того как выполнилась сделка "2", собственно говоря, реализуется перевод денежных средств, для того чтобы реализовать исходную сделку по оплате в долларах товаров и услуг.
Ситуация становится еще более сложной, если экономическая деятельность определенного рода субъектов приводит к необходимости осуществлять платежи в различных валютах - в долларах, в евро и т. д. Получается, что в этой ситуации хозяйствующий субъект должен иметь многовалютный счет или счета, открытые в разных банках, соответствующие банки-посредники должны иметь корреспондентские отношения с зарубежными банками. И мы видим, как проблема мультипликативно усложняется. И в рамках государственной политики управлять этим процессом становится достаточно сложно.
Именно по этой причине уже достаточно много лет тому назад в мире создан условно называемый "генеральный посредник" - это банк CLS - банк, который обеспечивает функционирование непрерывно связанной системы расчетов. Суть его деятельности заключается в том, что он выполняет роль генерального посредника, при этом использует счета, открытые в национальных банках. То есть вот слева и справа вверху РКС - расчетно-клиринговая система центральных банков. Она является обязательной для перевода денежных средств в рамках такой системы. И банки, которые являются членами этой системы, названные банками-посредниками, имеют для этих целей счета, открытые в CLS-банке, и имеют счета, открытые в центральных банках.
Для того чтобы выполнить операции по взаимным платежам, используются результаты сделки, заключенной на финансовых рынках, которые находятся вне контекста деятельности такой системы. То есть CLS-банк обеспечивает встречные валютные переводы денежных средств в рамках уже заключенных сделок по валюте. И главная задача такой системы заключается в том, чтобы обеспечить механизмы "платеж против платежа", тем самым максимально снизив уровень рисков. При этом взаимодействие банков нижнего уровня осуществляется на финансовых рынках вне сферы деятельности вот этой системы.
Собственно говоря, теперь мы подошли к первой схеме, которая иллюстрирует то, что для того чтобы выполнить сделку "1" по товарам и услугам, с которой мы с вами начали рассмотрение, выполняется купля-продажа валюты, при которой используется схема с генеральным посредником, примером которого является система CLS, где заключается сделка "2" и получается та валюта, для того чтобы осуществить расчеты по сделке "1". Это то, что названо "схемой 1".
Теперь перейдем к рассмотрению другой группы механизмов, которые названы "сдвоенной сделкой". Это тогда, когда функцию посредника выполняет организация, обеспечивающая, скажем, "2 в 1" - и конверсионную операцию, и операцию по выполнению платежа за поставку товаров и услуг.
Общий замысел такой схемы заключается в том, что рассматривается некая функция посредника, при которой он взаимодействует с центральными банками, он взаимодействует с финансовыми рынками, и он обязуется за счет денежных средств, поставленных страной плательщика в альфа-валюте, осуществить: первое - конверсию в валюту "бета", и второе - перевод денежных средств в валюте "бета" поставщику товаров и услуг.
Одна из схем, которая иллюстрирует второй возможный вариант реализации, - когда схема сдвоенной сделки предполагает деятельность посредника как клирингового агента, то есть агента, который от каждого банка (в данном случае представлен пример банка "А") собирает транзакции, которые необходимо выполнить. В этих транзакциях должна присутствовать сумма операции и условия проведения операции. То есть исходная сумма "альфа", которую намерен заплатить плательщик, и конверсионный коэффициент "альфа" в "бета". Функция клиринга будет заключаться в том, чтобы установить конечные требования и обязательства, которые будут предъявлены в рамках деятельности клирингового агента стороне плательщика и стороне получателя.
В рамках этой схемы главное заключается в том, что в известной степени клиринговая система будет обладать свойствами торговли. То есть она будет находить соответствующего партнера по сделке, исходя из заявок со стороны банка "бета". После чего будут выполнены обязательства по соответствующим валютам - "альфа" в "бета". Если таких сторон много, может быть выполнен многосторонний перевод. Главное здесь заключается в том, что все необходимые условия заключения вот таких сделок осуществляет посредник, и он берет на себя все функции контроля за рисками, которые возникают в такого рода сделках.
И, наконец, третья схема, в которой функция посредника иная. Эта схема в большей степени сейчас соответствует тому, что было представлено во вчерашней презентации, посвященной платежно-расчетной системе МГБ.
На самом деле здесь функция посредника достаточно тривиальна, она заключается в том, чтобы выполнить две операции. Первая заключается в том, чтобы преобразовать платежное поручение, которое направлено банком "А", в технический формат платежного поручения, которое используется в платежной системе "В". И второе - просто пересчитать по заданному курсу сумму из валюты "альфа" в валюту "бета". Все условия, которые гарантируют подобного рода транзакцию, должен взять на себя центральный банк. И если ввиду сложившейся диспропорции экономического характера между поставками товара и перемещением валюты в течение определенного периода времени возникают, то все необходимое покрытие или урегулирование вот этого дисбаланса должно лечь на плечи центральных банков.
Естественно, для того чтобы подобная схема работала, необходимы правила, которыми должны руководствоваться банк "А" и банк "В", обслуживающие участников торговых отношений, а также соглашения между посредником и центральными банками. Но с точки зрения технических аспектов, то есть прохождения вот таких платежей, здесь ситуация выглядит достаточно тривиально. И, вы видите, на схеме нет прямых связей между банком "А" и посредником. Это существенное отличие, которое говорит о том, что непосредственно перед банком "А" и банком "В" посредник никаких обязательств не несет.
Теперь мы можем провести анализ по этим трем типам схем. И, исходя из четырех, на наш взгляд, важных позиций, сравнить и соотносить их. Здесь фактически на первый план вынесены вопросы о том, каким образом урегулируется возможный дисбаланс, каковы роли центрального банка и посредника, каковы риски неисполнения или несвоевременного исполнения денежных обязательств по сделке "1".
И мы видим, что в первой схеме, в которой посредник выполняет исключительно конверсионную функцию, все регулируется в основном рынком, на который выходят те или иные валюты. И дисбаланс никаким образом не затрагивается вопросами расчетных и конверсионных сделок. Роль центральных банков исключительно в предоставлении канала для поступления денег. Роль посредника - исполнение механизма "платеж против платежа". Риски несет на себе участник экономической деятельности. Если он не изыщет возможности получить на рынке необходимую валюту для денежных расчетов по сделке, именно он будет ответственным за неисполнение вовремя или ненадлежащее исполнение своих обязанностей по сделке.
Во втором случае, если аккумулировать все из того, что написано, соответствующие риски несет на себе в большей степени уже посредник, поскольку он берет на себя определенные функции, гарантирующие осуществление сделки. Он принимает на себя гарантированное нахождение при определенных условиях контрагента и реализацию вот этого конверсионного перевода денежных средств.
И, наконец, в третьем случае соответствующие риски принимают на себя центральные банки. Они фактически являются гарантом того, что если возникнет недостаток ликвидности на счетах в валюте, которую должен получить поставщик товаров и услуг, то он должен гарантировать поддержку соответствующей ликвидности.
Конечно, в реальной жизни вот эти три схемы могут переплетаться, усложняться, модифицироваться, взаимодействовать, и спектр возможных решений может быть достаточно многообразным. Но главное заключается в том, чтобы мы с вами достаточно четко себе представляли, как мы определим наше видение того, какой должна быть эта схема, в каких деталях риски будут приниматься на себя центральными банками, в каких - тем или иным участником системы - посредником в лице Межгосударственного банка и самими участниками деятельности.
Поэтому в конечном итоге мы считаем, что систему можно устроить по-разному, и она будет хороша или плоха только с той точки зрения, каким задачам и целям она служит. И поэтому дальнейшее продвижение работ по системе, которую разрабатывает сейчас Межгосбанк, зависит от того, каким образом может быть оценено соотношение методов государственного и рыночного регулирования, в какой степени рыночные отношения, сложившиеся в области тех валют, которые эмитируются центральными банками стран СНГ, могут способствовать реализации этих механизмов, или, наоборот, механизмы будут поддерживать это. Если что-то не дает возможности реализовать рыночные механизмы, то мы должны ясно понимать, в чем и в каком аспекте должно проявиться государственное регулирование этой деятельности, до какого уровня риска можно предоставлять те или иные средства центральными банками для поддержания соответствующих механизмов.
И, безусловно, поскольку национальные банки стран решают задачи денежно-кредитной политики, функциональность подобного рода расчетно-клиринговых механизмов должна служить этим целям. И то, каким образом мы будем поддерживать свои национальные валюты, является, конечно, определяющим в этом процессе.
Я благодарю вас за внимание и надеюсь, что не слишком утомил вас сложными и многообразными схемами. Спасибо.
Нефидов П.П. Генеральный директор Финансово-банковского совета СНГ
Спасибо. Было очень информативное выступление. Я хотел бы отметить, что это выступление и все остальные материалы выступающих будут в ближайшее время размещены на сайте Финансово-банковского совета. Поскольку объем информации за эти два дня весьма большой, мы полагаем ее структурировать, привести в порядок, и потом каждый желающий сможет соответствующим образом над ней поработать.
Прежде чем мы перейдем к следующему выступающему, я хочу сделать маленькое объявление. У нас работает редакционная комиссия, которая к завершению нашей сессии выйдет с проектом резолютивного документа по работе нашей конференции. Часть членов комиссии сейчас удалилась, часть здесь присутствует, тем не менее, у нас идет активная работа в этом направлении тоже.
Следующим выступающим я приглашаю старшего вице-президента "1-го Процессингового Банка" Юрия Васильевича Демидовича. Предваряя его выступление, я хотел бы сказать следующее. "1-й Процессинговый Банк" входит в большую финансовую структуру, частью которой является Объединенная система моментальных платежей. Может быть, это один из самых впечатляющих проектов сейчас на территории СНГ по количеству терминалов, по разнообразию предоставляемых услуг и не в последнюю очередь по инновационности тех технологий, которые применяются в рамках данного проекта. Пожалуйста.
Демидович Ю.В. Старший Вице-президент АКБ "1-й Процессинговый"
Спасибо большое, Павел Павлович. Добрый день, уважаемые дамы и господа. Разрешите поделиться с вами некоторыми соображениями на тему того, как мы могли бы реорганизовать ту ситуацию, которую имеем на рынке безналичных расчетов стран Содружества.
Текущая ситуация характеризуется тем, что мы имеем практически полную доминацию на нашем рынке двух международных платежных систем - это Visa и MasterCard. Несмотря на все те усилия на протяжении последних полутора десятков лет, которые в целом ряде стран уже направлены в сторону выстраивания национальных платежных систем, сегодня мы видим этот факт, который должны с вами признать, как бы горько, может быть, и не было, что национальные платежные системы в целом, как правило, не занимают более 10% от общего карточного рынка. Исключением, пожалуй, может быть только Узбекистан, где национальная система микропроцессорных карт, благодаря усилиям "Кадмина", благодаря директивам и правилам, которые были установлены для коммерческих банков, национальная карта в Узбекистане доминирует. В остальных же странах основной объем эмиссии, основной объем операций - это операции по картам двух международных платежных систем - Visa и MasterCard.
Таким образом, все расчеты между банками-эмитентами и банками-эквайерами идут через эти две международные платежные системы, они совершаются по правилам международных платежных систем. И, соответственно, все расчеты идут через конвертацию в американский доллар (для платежной системы Visa) и в евро (для MasterCard).
При этом спецификации международных платежных систем стали де-факто индустриальным стандартом на этом рынке, опять же, несмотря на то, что те усилия, которые были направлены на развитие функциональности и технологии национальных платежных систем, привели к тому, что зачастую мы можем увидеть гораздо более развитые в техническом плане и в части безопасности, защищенности продукты, которые реализованы локально, на национальном уровне. Но, тем не менее, нравится - не нравится, старые стандарты - не старые стандарты… основная масса магнитных карт - это стандарт записи на магнитную полосу, он является стандартом карточного рынка. И новые спецификации, продукты, построенные на базе EMV -спецификации, которые с большим трудом проталкивают Visa и MasterCard на рынок, потихонечку они тоже идут на смену. Это тоже для всех нас, мы вынуждены признать, будет нашим карточным стандартом. И, думая о создании международной платежной системы, мы должны, опять же, понимать, что единственным вариантом построения системы будет признание того факта, что эти стандарты являются индустриальными стандартами карточного рынка, и базировать свое развитие, опираясь на этот факт.
Зависимость от политики Visa и MasterCard приводит к тому, что даже такой момент как участие или неучастие банка в этих платежных системах определяется не национальным банковским регулятором. То есть, даже если с точки зрения национального банка, центрального банка данный коммерческий банк обладает достаточной ликвидностью, он обладает всем пакетом необходимых лицензий и для работы с физическими лицами, и для совершения валютных операций, это еще не является убедительным фактом для Visa и MasterCard, который сказал бы "да, этот банк достоин того, чтобы вступить в эти платежные системы". Мне кажется, это не совсем верный подход. Если национальный центральный банк разрешает этому банку вести банковскую деятельность и работать с населением, то, наверное, и допуск к такому сегменту рынка как рынок безналичных операций, обслуживание финансового оборота на этом рынке должны осуществляться этим банком под контролем национальных организаций, национальных правил.
Расчетные системы Visa и MasterCard - это также отвлечение финансовых ресурсов коммерческих банков стран Содружества на депозиты в обеспечение гарантий расчетов в рамках международных платежных систем. И потеря на кросс-курсах национальных валют к доллару и евро, через которые происходят все расчеты.
И кроме того, все, что идет через Visa и MasterCard, - это не бесплатно, услуги этих двух американских компаний необходимо оплачивать. Поэтому это те денежные средства, которые мы генерим на территории наших финансовых рынков, но обслуживание этого финансового оборота идет через Visa и MasterCard, и все это стоит денег, все эти услуги должны быть оплачены.
Объединение банков стран Содружества в единую платежную систему - это, безусловно, значительный шаг на пути решения задачи построения единого платежного пространства, более тесной экономической интеграции стран СНГ. Кроме того, это в значительной степени уменьшит зависимость наших рынков от политики международных платежных систем, от политики таких финансовых центров как американская Федеральная резервная система и т. д. Это, мы надеемся, приведет к значительному сокращению затрат участников рынка - банков - на участие в международных платежных системах. Это приведет к гармонизации тарифной политики на рынке, в первую очередь в интересах участников рынков и в интересах конечного потребителя.
Эта схема очень простая и вместе с тем очень понятная. Для того чтобы нам создать единое платежное пространство в сегодняшних условиях и реалиях рынка, не нужно создавать что-то сверхъестественное, не нужно изобретать новые технологии и добиваться массовой эмиссии новых карточных продуктов. Нужно просто закольцевать, объединить все банки-эмитенты и эквайеры международных карточек в единую систему авторизации и создать клиринговую расчетную систему по всем межбанковским международным операциям, которые в рамках этой системы производились.
Это предложение, на сегодняшний день уже есть прообраз такой расчетно-платежной системы. То есть это система Межгосбанка, которая, может быть, работает не в тех цифрах и не в тех больших объемах, но технологически все, что необходимо, в ней есть. Межгосбанк простроен со своими расчетными каналами во все национальные и центральные банки стран Содружества и может выполнять роль того центра, который осуществлял бы прямые расчеты по национальным валютам, минуя доллар и евро. Хотя, наверное, он будет свои риски закрывать все-таки валютной позицией - долларом и евро - поначалу. Но мы прослушали презентацию, где было показано несколько возможных механизмов, в том числе если центральные банки решат, что они будут гарантировать ликвидность своих валют в рамках этой расчетной системы, то есть это тоже один из вариантов.
Чего у нас на сегодняшний день с вами нет - это вот этого единого процессингового центра, который смог бы определять, что эта транзакция совершена по карточке одного из банков членов Содружества, и ее нужно переадресовать в этот банк. Такой центр можно создать, это не такие большие затраты. Если смотреть в разрезе тех задач, которые мы решаем, это, условно говоря, несколько миллионов долларов. Безусловно, на роль этого центра может претендовать и любой из существующих на сегодняшний день расчетных карточных центров, которые уже работают - это и "Азерикард", это и национальный процессинговый центр Казахстана, это и "Укркарт" и т. д. Но думаю, что, может быть, этот путь может вызвать некие такие политические проблемы: почему мы должны эту функцию отдать одному из участников рынка в одну из стран? Может быть, более правильно было бы посмотреть в сторону создания с самого начала "независимого" процессингового центра, который бы эти функции выполнял.
Кроме маршрутизации и авторизации этот центр, безусловно, должен делать информационный клиринг, чтобы не нагружать расчетную систему Межгосбанка огромным количеством транзакций, и отдавать наверх в Межгосбанк уже чистые позиции, клиринговые файлы для проведения расчетов.
Вместе с тем мы знаем, что, хотя и не во всех странах, но в целом ряде стран национальный карточный рынок уже объединен в национальные процессинговые компании, которые предоставляют услуги своим банкам по обеспечению маршрутизации авторизационных запросов и в содружестве с банками проводят клиринговые расчеты между ними. Этот вариант не противоречит. То есть если есть в Казахстане национальный процессинговый центр, есть "Азерикард", то они могут стать участниками…
Нефидов П.П. Генеральный директор Финансово-банковского совета СНГ
… в роли Межгосбанка, совершенно очевидно, я думаю, что и Межгосбанк, и "1-й процессинговый" банк в лице объединенной
системы моментальных платежей, будучи членами Финансово-банковского совета, и под эгидой Финансово-банковского совета,
они уже начали работать в рамках… первые контакты прошли, обмен мнениями, я вижу, что идея витает в воздухе, и она обязана
материализоваться, а то, что касается монопольного засилья двух общеизвестных карточных систем - Visa и Master Card, можно
сколь угодно говорить о политических и каких-то иных аспектах, но вот в Европейском союзе существует так называемая
программа SEPA - Single European Payments Area, и один из ключевых аспектов, один из ключевых этапов развития этой
программы - это создание независимой отдельной платежной карточной системы на территории
Европейского союза, и мотивация там весьма проста и весьма утилитарна: Visa и Master Card де-факто являются монополистами,
а монополизм - это нечто противоположное развитию рыночных механизмов.
Я думаю, что нам тоже на эту тему стоит задуматься. Здесь монополия - это не есть стимул для развития прогресса. Я опять возвращаюсь к значению слова "стимул". Далее я хотел предоставить слово госпоже Городничевой Анне Владимировне, директору по развитию и организации продаж компании Coinstar Eurasia. Эта компания также активно сотрудничает с Финансово-банковским советом, фактически она сейчас уже вошла в состав Финансово-банковского совета, и то, о чем мы сейчас говорим, те схемы, они нуждаются в неких технологических платформах, и, может быть, технических решениях… И это, я думаю, не менее интересно в дополнение к тому, что мы уже услышали.
Городничева А.В. Директор по организации продаж Coinstar Eurasia Ltd
Благодарю за предоставленное слово. Прежде всего я хотела бы поблагодарить организаторов данного мероприятия за созданную площадку для обмена мнениями, за возможность получить столько новой дополнительной информации, и, скажем, проинформировать участников о каких-то решениях, существующих уже сейчас на рынке, в частности, разработанных нашей компанией. Здесь мы, наверное, как раз идем от того, что есть общая проблематика, о которой достаточно много говорили вчера и сегодня, есть уже некие разработанные способы реализации, подходы к решению в рамках конкретных проектов. Вот это, наверное, мы хотели бы сейчас представить и осветить. Прежде всего, хотела бы сказать несколько слов, почему иностранная компания выходит с интеграционными проектами на рынок СНГ.
Наша компания Coinstar, штаб-квартира которой находится в Сиетле, исторически специализируется на предоставлении услуг в секторе B2B для ритейловой сети. Как видно из этого слайда, то есть, компания котируется на NASDAQ и имеет все публичные атрибуты. При этом она занимает лидирующие позиции в США в части предложения электронным сетям пакета решений по сопутствующим финансовым услугам, по денежным переводам, машинам по приему монет, аппаратам по приему платежей, и так далее. То есть, на данном слайде мы видим основные направления деятельности компании.
Развивая свое присутствие в части денежных переводов, компания не шла по пути создания, развития какой-то своей одной системы, а шла по пути приобретения существующих на рынке денежных систем. В результате этого в активы компании вошла система денежных переводов Travelex, система денежных переводов First Remit, и система GroupEx, которая является крупнейшим оператором в коридоре Соединенные Штаты - Латинская Америка, один из крупнейших коридоров на настоящий момент по денежным переводам. Поэтому, имея обширный опыт реализации интеграционных решений в регионах - лидерах мирового рынка по денежным переводам, например, на Филиппинах и в Индии, в рамках концепции регионального развития группы Coinstar, наша компания приступила к созданию и реализации аналогичных проектов на финансовом рынке СНГ.
Как ни парадоксально это звучит, именно мировой экономический кризис по сути обусловил повышенное внимание банков и небанковских финансовых организаций к вопросам построения внутренних бизнес-процессов и сохранения эффективности розничного бизнеса в текущих условиях.
Рассмотрим это утверждение на примере, я думаю, хорошо всем знакомого рынка в сегменте денежных переводов. На первой банковской конференции, организованной ФБС СНГ в Кишиневе, мы выслушали представителей систем денежных переводов, которые достаточно подробно освещали текущее состояние дел в данной сфере. Они говорили с позиции систем денежных переводов, которые заинтересованы в капитализации своего бренда, в продвижении своих услуг, как системы. Но при этом у нас есть банки. Банки, которые по сути являются последней милей на этапе обслуживания клиентов, принимая на себя всю тяжесть и затраты, связанные с непосредственным предоставлением любой рыночной услуги клиенту, который обращается в банк.
При устойчиво растущем рынке, скажем, в секторе денежных переводов, который наблюдался в течение последних 10 лет, когда ежегодный рост достигал 40-50 %, банки готовы были идти по пути интенсивного приобретения новых сервисов развития своей сервисной линейки путем установки дополнительного программного обеспечения, расширения операционного и сопутствующего персонала. При этом в настоящий момент при изменении миграционных потоков, при спаде на рынке денежных переводов данный ход уже не является оптимальным. Поэтому перед банками стоит задача в условиях современной финансовой ситуации использовать новые модели ведения бизнеса и использовать новые подходы для изменения данной тенденции. Примером такого подхода как раз является использование интеграционных решений компании.
Что представляет собой по сути интеграционный проект Coinstar? Это комплекс предложений и финансово-технологических решений для банков и почтовых организаций, небанковских финансовых структур в сфере розничного бизнеса. Появляется возможность у банков или других организаций, оказывающих розничные услуги в рамках одного решения обеспечивать клиентов широким набором сервисов. Естественно, данное взаимодействие было бы невозможно без установления широких партнерских отношений с разнообразными структурами, в число которых входят, с одной стороны, непосредственные владельцы услуг как в части денежных переводов, так и других розничных услуг, необходимых для потребителя, с другой стороны, это технологические компании, которые являются разработчиками автоматизированных банковских софтов для банков и программные интеграторы, и также компании, которые специализируются на подготовке программного обеспечения для процессинговых центров. Благодаря сотрудничеству в данной структуре, мы имеем возможность изменить традиционно сложившуюся модель бизнеса в этой сфере.
И что мы имеем сейчас? На настоящий момент при использовании розничных услуг в банке, при расширении, скажем, сервиса банковского, банк имеет целый набор договорных отношений, целые, порой пересекающиеся и повторяющиеся потоки обмена информацией, и большой комплекс работ, связанных с поддержкой этих внутренних процессов.
Что мы видим в бизнес-модели, в интеграционной бизнес-модели? Естественно, как видно из данной диаграммы, все становится гораздо проще. Есть единая система договорных отношений, и упрощается большинство банковских процессов, существующих по обслуживанию розничных услуг. Это позволяет, естественно, обеспечить банку целый набор преимуществ при использовании интеграционных решений. С одной стороны, идет интенсивное развитие розничного бизнеса путем расширения продуктовой линейки, тиражирования новых услуг, повышения оптовых продаж продуктов и минимизации издержек.
То есть, в данном случае минимизация издержек банка является одним из главных лейтмотивов вообще в реализации данного проекта, потому что возведение на одну платформу разнонаправленных розничных услуг позволяет осуществлять эти процессы предоставления клиентам широкомасштабных сервисов в рамках единой договорной базы, единой системы расчетов и единых механизмов, используемых в IT-сфере, что, естественно, позволяет оптимизировать как текущие операционные затраты, так и процессы масштабирования и обучения операционных работников.
Исходя из данной идеологии, на настоящий момент компания реализует следующие сервисы, которые представлены на данной диаграмме. То есть, здесь идет речь и об отдельных, скажем, привычных сервисах в области денежных переводов, представленных как международными, так и локальными системами. То есть, достаточно привычный же сервис биллинговых платежей, но есть сервисы, которые, наверное, не так традиционны для использования подобных решений. И в данной презентации, учитывая ограниченность времени, я хотела бы остановиться именно на новых сервисах, которые характеризуются именно инновационной составляющей, позволяют оценить рынок в рамках единого технологического решения, что особенно актуально по социально значимым платежам.
Таким образом, достигается возможность организации этого процесса технологически с точки зрения банка. Мы формируем так называемые адаптеры владельцам сервисов, и потом с помощью - в зависимости от того варианта, который удобен банку, либо с помощью фронт-офиса, либо с помощью так называемого IP-соединения выводим данные услуги, выбранные банком, уже непосредственно в его профиль.
Функциональная схема взаимодействия компании и ее партнеров - банковских структур, почтовых администраторов в рамках данного проекта - определена на данном слайде. Как мы видим, то есть, базовая схема взаимодействия заключается в соединении, коннекте банков либо процессинговых центров банков в единую процессинговую компанию с последующим выходом, масштабированием непосредственно на сервисные возможности.
С точки зрения банка и организации процесса в банке данная схема выглядит следующим образом: учитывая, что предлагаемые решения с технической точки зрения могут отличаться, банк соответственно выбирает приемлемый для него вариант, позволяющий организовать взаимодействие в формате минимальных издержек. И, исходя из этого, мы переходим к рассмотрению наиболее интересных проектов.
Одним из прообразов того, что звучало… из способов реализации тех идей, которые звучали у предыдущих ораторов, является наш проект по организации денежных переводов с возможностью их получения через карточные счета. Эта схема на настоящий момент по сути означает следующее: оценить степень продвинутости банка с технологической точки зрения, наверное, можно по числу клиентов, которых банку удалось перевести от стойки операционного обслуживания к каким-то схемам дистанционного банковского обслуживания, вывести его к банкоматам, к терминальным устройствам.
Таким образом, банк получает возможность отказаться от наращивания операционного персонала и сконцентрироваться на обслуживании клиентов непосредственно в сфере своей основной деятельности, кредитно-депозитных операциях. Тогда как другие готовые тестированные решения могут быть вынесены на банкомат.
В данном случае мы видим как раз пример такой реализации. Данный проект реализован компанией, реализуется совместно с компанией SmartVista, которая является разработчиком программных обеспечений для процессинговых центров. Как видно из схемы соединения, то есть, происходит взаимодействие (коннект) соответственно банка с процессинговым центром компании для получения информации, для передачи информации об осуществляемой транзакции.
При этом используется прямое, но шестовое соединение процессинговых центров, что позволяет осуществлять операцию без обращения к процессинговым центрам международных платежных систем, и соответственно, снижает себестоимость услуги. При этом используются протоколы не только ISO 8583, который обычно принят для передачи информации, но также расширенные протоколы, в том числе и e-pay, который позволяет передавать при осуществлении транзакций дополнительную информацию, дополнительные атрибуты транзакций в виде номера карты и фамилии держателя.
Это позволяет уже в момент осуществления транзакций провести все необходимые мейк-контроли и другие процедуры, которые требуются сейчас в соответствии с законодательством всех стран СНГ, на рынке которого мы сейчас реализуем этот проект, и в соответствии с установками ФАПС. При этом хотелось бы обратить внимание, что является принципиально новым в данной услуге для банков. Принципиально новым является то, что банк получает возможность осуществлять денежные переводы не под брендом какой-то системы денежных переводов, а именно под брендом собственного банка, таким образом, повышать свою капитализацию и осуществлять самостоятельную тарифную политику.
Естественно, такой сервис при востребованности клиентом будет способствовать повышению эмиссии карт, будет способствовать повышению лояльности и оказанию более качественного сервиса. На настоящий момент мы запускаем пилотный проект в данном сервисе по денежным переводам, зачислениям на карт-счета, и нашим партнером на территории Республики Азербайджан является Международный банк Азербайджана и, соответственно, процессинг "Азерикард". Запуск проекта будет идти в принятых сейчас валютах - доллары, евро и рубли, но при этом впоследствии, чуть позже, после запуска пилота, мы планируем осуществлять переводы уже и в Канаду.
Посмотрим следующий проект компании, также связанный с вариантами дистанционного банковского обслуживания. Продолжая линию перевода клиентов на удаленные устройства, мы разработали проект, который позволяет в новом формате рассматривать операции клиентов через киоски самообслуживания, банкоматы. В данном случае при оснащении, например, банкомата возможностью аудио- и видеовзаимодействия с Call-центром банка, банк получает возможность осуществлять операции, уже выходящие за рамки привычных операций, проводимых через киоски самообслуживания, банкоматы, поскольку данная схема взаимодействия позволяет в режиме он-лайн осуществлять верификацию и идентификацию клиента.
Таким образом, клиент, уходя к такому киоску самообслуживания, в качестве идентификатора может использовать не только банковскую карту, но также и свой паспорт. И банк полностью имеет возможность, видя клиента перед собой, проведя сканирование документов, осуществить его полный контроль, таким образом, провести услугу, например, тот же денежный перевод в режиме реального времени, не отвлекая операционного работника отделения. Это способствует более равномерной нагрузке, естественно, на операционных работников банка, и позволяет банку другим образом структурировать уже розничный бизнес.
В рамках данного проекта, данной запатентованной модели бизнеса в России запущен пилотный проект с Альфа-банком, одним из крупнейших ритейлеров России, и, в общем-то, проект признан достаточно успешным, осуществляется его масштабирование.
Следующий интересный сервис и, скажем, необычный сервис, с которым мы имеем возможность выйти на рынок, правда, в рамках нашего интеграционного решения, это денежные переводы частных лиц с использованием технологий Workers' Remittances компании Swift. Исторически мы воспринимаем Swift как средство передачи информации для банков, и в большей степени ориентированное на операции именно юридических лиц.
В данном случае меняется технология подхода к данному вопросу. В 2009 году в рамках Swift, группой Swift, был разработан и запущен сервис Workers' Remittances, и разработан так называемый многоформат MX, в рамках которого осуществляется передача информации, тот набор информации, который является принятым при осуществлении денежных переводов физических лиц. То есть, опираясь на это с помощью нашего технологического решения, мы представляем банкам возможность вывести вот этот поток свифтовой информации непосредственно на ритейловый сервис, эти сервисы банка вывести в единое технологическое решение.
И таким образом, клиенты банков получают возможность осуществлять платежи, свифтовые платежи в режиме реального времени фактически в том формате, как они сейчас работают по международным и локальным системам денежного перевода. При этом, естественно, уникальной особенностью с точки зрения банка, безусловно, является возможность продвижения этой услуги под брендом банка. То есть, клиент будет приходить не под бренд системы денежных переводов, а клиент будет приходить в банк за получением своего перевода в данном банке. Даже принципиально другой подход, и данное решение Swift, оно безусловно будет способствовать значительному изменению структуры рынка денежных переводов, которая сложилася в последнее время. При этом банк будет иметь возможность проводить самостоятельную тарифную политику в данном вопросе и иметь возможность оптимизировать внутрибанковские издержки.
На настоящий момент в рамках всего мирового пространства в проекте участвуют всего 6 банков. В числе них такие известные имена, как ICBC, это китайский банк, банки "Сити-групп", и Caixa - это испанский сбербанк. Мы, компания Swift и российский представитель "Альянс Фактор" подтвердили намерения и запускаем сейчас пилотный проект тоже в СНГ. В рамках этого проекта нашим партнером выступит Международный банк Азербайджана, это на территории Республики Азербайджан, и Мастер-банк - Российская Федерация. Вот на базе этих двух банков мы апробируем этот проект в рамках пространства СНГ.
Еще один сервис, на котором я хотела бы остановиться в рамках нашего решения. Наверняка те банки, которые представляют при этом услуги по дорожным чекам, может, сталкивались с неудобствами, связанными в этом сервисе через необходимость голосовой авторизации в части отсутствия программного обеспечения, позволяющего внести в привычный уже учет и контроль операции банка. В рамках интеграционного решения Coinstar банки получают возможность использовать данный инструментарий уже на уровне принятых стандартов, аналогичных существующим по денежным переводам, вот так появляется возможность в рамках одного технического решения оптимизировать внутренние бизнес-процессы и получать в автоматическом режиме, учитывать и проводить любые контакты. Это, естественно, повышает саму безопасность услуги, снижает (значительно снижает) ее себестоимость и снижает риски возможного мошенничества.
И в завершение я хотела бы подчеркнуть следующее: таким образом, те подходы, которые предлагает компания Coinstar в рамках интеграционного проекта, они обеспечивают проведение даже значимых операций в едином формате, они предоставляют возможность банкам повысить качество обслуживания клиентов, расширяют функционал для банков. В то же время, безусловно, позволяют оптимизировать затраты банков на проведение разнородных сервисов.
То есть, в данном случае, вариант приведения разнонаправленных сервисов в единый формат является инновационным подходом для рынка СНГ. И, учитывая актуальность вопросов расчетов в национальных валютах, в том числе, как вчера мы подробно слышали такое от руководителя Межгосбанка, мы работаем над запуском проекта о переведении большинства указанных, перечисленных сервисов в национальную валюту. В данном случае мы планируем сотрудничать с Межгосбанком и, надеемся, уже с первого квартала следующего года будут реализованы проекты по обслуживанию большинства сервисов в национальной валюте, что будет способствовать созданию единого платежного пространства в рамках стран СНГ.
Нефидов П.П. Генеральный директор Финансово-банковского совета СНГ
Спасибо, было очень интересное выступление, и я хотел бы отметить, что для
банков-потребителей мы видим, что уже пилотные проекты запущены, очень интересные позиции по
повышению лояльности, первая позиция, и повышению эффективности операций, то есть, прибыльности. Что может быть лучше для банка, в конечно счете, это капитализация, в конечном счете, это позиция на рынке.
Прежде чем предоставить слово следующему выступающему, я хотел бы сказать, что помимо новых, революционных технологий, которые выходят на наши рынки, существуют хорошо отработанные, так называемые условно, "старые" инструменты, которые не в полной мере используются на пространстве СНГ. Я имею в виду инструменты торгового финансирования. Не открою большой тайны, что значительная часть торговых операций проходит банально по системе - предоплата, и на прошлой сессии мы слышали о том, что банки испытывают и клиенты испытывают большой недостаток оборотных средств, что впрямую влияет на объемы торговли, в связи с этим я хотел бы предоставить слово управляющему директору компании Nibur Trade Financing Дмитрию Романову. Пожалуйста.
Романов Д.А. Управляющий директор Nibur Trade Financing
Спасибо, Павел Павлович, я представляю компанию Nibur Trade Financing, мы занимаемся международным торговым финансированием. Пару слов о компании. Nibur был создан в результате реструктуризации банка Glitnir, ирландского банка, шведская часть бизнеса была продана HQ Bank AG банку, а инвестиционный банк Tamm & Partners Russia, уже работающий на российском рынке, был выкуплен руководством. Nibur также недавно приобрела финансовый бизнес АрДи Капитал, имеющий десятилетний опыт работы в области корпоративного бизнеса, таким образом, получила доступ к нескольким сотням компаний, средним и крупным, быстроразвивающимся, которые работают на территории Российской Федерации. И, как я сказал, что сейчас компания Nibur сосредоточилась на обслуживании компаний, имеющих потребность в импортном торговом финансировании. Nibur - это последний, который помогает компаниям правильно оформить документы, представить себя в иностранном банке и в экспертно-кредитном агентстве для получения торгового кредита.
Здесь схема со стороны импортного торгового финансирования, все ее знают, пропустим. По срокам у вас получается сдавать сделку торгового финансирования от обращения клиента где-то за 3 месяца. В некоторых случаях это бывает быстрее, самые быстрые, наверное, сделки были - это месяц, полтора месяца. Какой у нас типичный клиент? Это клиент с выручкой где-то от 20 миллионов евро в год до миллиарда евро, занимающийся либо производственной деятельностью, либо реституцией товаров на территории Российской Федерации. Если посмотреть по отраслям, то наибольший спрос идет от предприятий, занятых в сфере торговли, как ритейл, так и просто дистрибьюция, дальше - это медхимия, просто химия, машиностроение. Если посмотреть по закупаемым товарам, то основным спросом пользуется оборудование, далее идут продукты питания, материалы, в основном, строительного характера, и остальные товары.
Какие причины работы заемщиков с Nibur и вообще с посредником? Это, в первую очередь, недостаток информации по сделкам импортного финансирования. Многие не имеют достаточно квалифицированного персонала, который мог бы найти такую информацию, воспользоваться ею в сделках такого финансирования. И последнее, это заемщики практически не имеют никакого опыта работы с иностранными банками и иностранными финансовыми учреждениями. Также наш опыт свидетельствует о том, что при наличии у заемщиков обучаемого персонала и опыта проведения нескольких сделок, вот - дали уже, впредь сам он может осуществлять сделки торгового финансирования, в принципе, не нужны никак мы ни как посредники, ни как банки.
Почему заемщики не хотят работать с отечественными банками по сделкам торгового финансирования? Это, в первую очередь, высокая стоимость финансирования этих стран. По нашему опыту, Letter of credit, кредитное письмо стоит в Российской Федерации от 3 до 8 % годовых в валюте. Далее следует достаточно большой пакет информации, который надо доставить в банк, и залоговое обеспечение, полностью покрывающее сделку. Ну, и длительная процедура оформления сделки.
Хотелось бы также подчеркнуть, что сейчас, по нашему опыту, уже многие отечественные предприятия непосредственно получают финансирование торговое непосредственно в иностранных банках без участия отечественных банков. Как отечественному банку удержаться на рынке импортного…
Нефидов П.П. Генеральный директор Финансово-банковского совета СНГ
Спасибо. Есть желающие еще выступить, прокомментировать, задать вопросы? Если нет, я хотел бы такое маленькое объявление сделать: буквально в течение 2-3 минут руководство редакционной коллегии соответствующе представит вам проект нашего итогового документа, после чего, я так понимаю, что все сидящие здесь заслужили хороший обед, я благодарен всем, мне кажется, мы поработали очень неплохо, очень много интересных идей, очень много интересной информации. Я еще раз подчеркиваю, что мы в рамках Финансово-банковского совета в ближайшее же время все это систематизируем, и это будет доступно на сайте Финансово-банковского совета.
В дополнение хочу сказать, что наша конференция шла в реальном эфире через Интернет, в будущем мы такую практику будем расширять, и в общем и целом, наша задача - чтобы аудитория наша расширялась, и участники Финансово-банковского совета, и те, кто с нами сотрудничает, получали широчайшие возможности к доступу той информации, которой мы располагаем. Я не объявляю никакого перерыва, сейчас я приглашаю Анатолия Борисовича и Джахангир Февризевича сюда. Спасибо всем участникам сессии.
ЗАКРЫТИЕ КОНФЕРЕНЦИИ
Казаков А.Б. Председатель Координационного совета Финансово-банковского совета СНГ
Дамы и господа, прошу всех садиться, мы должны подвести итоги нашей конференции. Я как вчера обещал, просто не хватило времени на мое выступление, поэтому я пропустил, я хотел сказать, что же проделано Финансово-банковским советом по реализации резолюции, которая была принята в прошлом году. Мы принимали, вы помните резолюцию, и я хотел немножечко вам доложить эту ситуацию.
В рекомендациях конференции звучало: принятие комплекса мер для формирования региональных финансовых центров на территории государств-участников СНГ, как финансовых инструментов в решении актуальных проблем на современном этапе развития финансовых кредитных систем. Этот для нас, кажется, вопрос является одним из узловых, потому что с помощью формирования финансовых центров можно достичь значительной капитализации банковской системы СНГ, явно не хватает капитала. Активы превышают 1 триллион долларов, а нам надо примерно ежегодно, если мы взяли инновационный путь развития экономик, только 200-300 миллиардов долларов вкладывать в основные фонды, чтобы нормально развиваться.
В рамках Содружества независимых государств была принята в прошлом году в ноябре стратегия экономического развития СНГ. Вон господин Узакбаев сидит, это сопредседатель экономического совета в рамке вице-премьера Киргизии, и активное участие как раз принимал он в этой выработке стратегии, страны принимали. И она выработана, экономическая стратегия до 2020 года. Узловой нитью проходит как раз инновационный поиск развития, только так мы можем сейчас выйти, как региональное объединение, догнать многие региональные объединения, конечно, для нас это и есть, является прообразом, то, что они сумели выйти на единую валюту, сделать достаточно устойчивую экономику, и поэтому в стратегии принято главное, что это инновационный путь развития.
Весь следующий год мы как раз будем принимать здесь активные действия, Россия будет председательствующей в рамках СНГ, совет глав государств и в частности Дмитрий Анатольевич Медведев, это глава правительства Владимир Владимирович Путин и экономсовет - Игорь Иванович Шувалов. Поэтому нам нужны инновации, мы думаем об этих инновациях, действительно, чтобы в рамках СНГ почувствовали устойчивость этой организации, перспективы ее развития. Хотя все разговоры уже прекратились по поводу быть или не быть СНГ с тех тор, как принята концепция дальнейшего развития СНГ и стратегия экономического развития, конечно, СНГ быть, СНГ упрочняться, но вопрос о темпах развития.
И ведь наша экономика находится в постоянном кризисе, если мы говорим о кризисе, самый большой кризис был - 1991 год, распад Советского Союза. И страны оказались в тяжелейших условиях, причем сегодня многие страны, которые немножко отстают в развитии, они находятся постоянно в кризисе. Может быть, поэтому они и легче этот кризис перенесли, адаптированы. А мы, если говорить о более развитых странах, получили очень серьезный урок. В целом по СНГ (за 6 месяцев цифры приведу) падение ВВП на Украине - 20,3 % за первое полугодие, в Армении - 18,3 %, и в России - 10,2 % было. Сейчас, конечно, Россия немножко выправилась, уже к 8 % ВВП падение, но эта картина ужасная, а такие страны, как Азербайджан - 5,5 % - за первое полугодие ВВП, Туркмения - 5 %, Узбекистан - 5 %, менее пострадали от кризиса.
Поэтому, конечно, год назад мы здесь собирались, принимали резолюцию, мы предвидели волны кризиса, но не в такой мере. Не в такой мере, что так сильно ударит, и получили, конечно, очень серьезный отскок назад, и вот, принимая стратегию экономического развития, мы взяли очень серьезную планку на перспективу, и эта планка, конечно, кризисом сейчас немножко требует коррективы. Она должна корректироваться, потому что кризис внес свои, естественно, серьезные изменения. И вот поэтому, возвращаясь прежде всего к капитализации банковской системы, мы здесь будем работать, и вот мы провели в этом году большую работу, Юрий Николаевич Гусев делает проект корпорации регионального развития по созданию в Москве международного финансового центра.
Мы очень рады, что был руководитель агентства по созданию финансового центра в Алма-Ате, мы слушали его, мы думаем и предлагаем подумать, чтобы создать такой центр в Баку, это серьезно увеличит капитализацию, нам необходим приток средств, причем дешевых средств, и для этих целей мы, Финансово-банковский совет, сделали совместную площадку с банковскими ассоциациями, с господином Мурычевым, господином Аксаковым, Тосуняном в Вене, где проводим ежегодный форум банковский, банки СНГ, Центральной и Восточной Европы собираем, и сейчас мы дорабатываем площадку в Швейцарии, мы с Павлом Павловичем поедем, в Вене собираем ведущих инвесторов европейских, там будут переговоры с ассоциацией швейцарских банков, будет и ABN AMRO, и другие банки, которые обладают… даже один банк ABN AMRO примерно чуть ниже всех активов России.
Представьте себе сопоставление, и мы сейчас такую площадку вынуждены отрабатывать, нам нужен приток дешевых денег, дешевых инвестиций, и если делать инвестиционную экономику, конечно, нужен серьезный капитал, обновление фондов, конкурентоспособность. Поднять конкурентоспособность - это главный у нас сегодня критерий, один из главных критериев. Поэтому это первое.
Второе. Формирование единого платежного пространства в сфере розничных платежей государств Содружества. Вы слышали сегодня прекрасно, Павел Павлович провел эту секцию, мы слышали прекрасные доклады, я, к сожалению, не все слышал, потому что мы параллельно там проводим Международный банковский совет, собрали банковские ассоциации стран СНГ, Александр Мурычев еще проводит эту сессию, мы обменялись мнениями - банковские ассоциации - как чувствуют себя банковские системы стран СНГ в период кризиса. Тоже очень интересно.
Ну, по данному вопросу что мы считаем очень важно, это реформирование Межгосударственного банка. Мы провели переговоры с Председателем исполкома Сергеем Николаевичем Лебедевым, мы присутствовали, и сейчас будем прилагать максимальные усилия, выходить в Правительства, тем более, сейчас Председатель Совета директоров Марченко, Председатель Нацбанка Казахстана, чтобы изменить Устав, поднять на первом этапе до миллиарда долларов. Вот это наша главная задача Финансово-банковского совета, делать подпорку, будет такой банк - будут расчеты, вы понимаете, насколько он серьезно увязан в систему расчетов, и мне просто было удивительно, при прежнем руководстве Межгосбанка было принято решение, что банк не будет заниматься расчетами, причем это решение наш Центральный банк России поддержал, господин Игнатьев.
Это вообще - банк в 1993 году сделан для расчетов, и потом вдруг господин Туркадзе собирает Совет директоров, присутствуют представители стран, и они принимают такое решение, понимаете, было просто удивительно. Вот это наша действительность, люди не хотят работать, то есть, может быть, даже я бы в упрек и российской… не в упрек, то есть, совет, вы уж не обижайтесь, все они, Центробанку я очень благодарен, что вы приехали, просто это наша действительность российская, что было принято решение Межгосбанком не заниматься расчетами. Все. Рынок, есть рынок, сами расчеты идут.
Поэтому сейчас поправили, скорректировали, и конечно, будем проводить серию переговоров, здесь надо начинать с Председателя Правительства, уже письма направлены, я думаю, здесь Сергей Николаевич Лебедев, его роль очень высока, нам этот факт необходимо укрепить, уставной капитал, он будет, конечно, и расчетный, чтобы мог быть и инвестиционный, и мог финансировать проекты стран СНГ.
Сегодня наша слабость в СНГ, что мало реальных проектов. Мы прежде всего должны понять, что каждой стране нужно, и что мы можем дать, что может СНГ дать. Если мы поймем и взаимосвяжем вот эти необходимости и потребности и нашу работу, тогда будет эффект. Прежде всего мы… 24 программы сотрудничества принято. Это примерно на этот стол трудно уместить, если положить, колоссальный труд, но как они выполняются, какова эффективность? Достаточно низкая, то есть, никто не смотрит на реализацию программ, эффективность.
Вот - создание информационно-маркетинговых центров, нет связи у нас, головное агентство, как оно называется, Павел Павлович? Министерство… Совет массовых коммуникаций и связи. Начинаем смотреть: были деньги, гранты выделены странами электронные. Россия - электронное, Белоруссия - электронное, Украина… а ни одного центра маркетингового живого нет. Есть в электронном виде носители, деньги потрачены, и вот так, очень много… Будет зависеть, конечно, от нас, и почему, когда мы собирали Финансово-банковский совет, мы все-таки решили, несмотря на то, что будем мы строить единое финансово-банковское пространство, мы будем заниматься еще и проектами.
И вот собрали крупные банки, которые обладают колоссальным капиталом, чтобы начать эти проекты, и потихонечку начали. Пускай успехов больших нет, мы перешли на реализацию конкретных проектов. Сейчас мы с Евразийским банком развития отрабатываем интересный проект по заводу базальтовых труб, мы отрабатываем такой интересный проект - сборка в Узбекистане самолетов ИЛ-114-300, немножко модернизированные, которые идут по лизингу в Белоруссию, первые три. Это все-таки тоже уже проект конкретный. То есть, такие… мы рассматриваем крупный еще инфраструктурный проект, нам российско-украинская сторона принесла создание, строительство аэродрома между Донецкой областью и Россией, Харьков-Белгород, крупный проект, интересный проект.
Я думаю, что успех наш будет в том, если мы будем реализовывать конкретные проекты. И вот сейчас деловой центр экономического развития СНГ учредил премию "Лидер бизнеса СНГ", и мы проводить в феврале и подводить итоги годовые в разных номинациях. "Лидер бизнеса" - именно лидер бизнеса за интеграционный проект: банки, которые занимаются интеграционными проектами, строители, которые строят тоже совместно интеграционные проекты, транспортники - тоже проекты, и это, я считаю, очень важно будет стимулировать, пускай небольшая такая инициатива, но я думаю, мы на форуме "Лидера бизнеса" учредили, и будет очень серьезная почетная награда.
Также координационный совет Финансово-банковского совета, сейчас вот - почетный знак учредили "Банкир СНГ", сегодня мы покажем его, пока еще мы будем апробировать, но вечером на приеме, поэтому прошу всех быть на приеме, может быть, и - да, за кого-то и вручат. Сейчас мы много чего вручили за большой вклад. Этот знак первый Александру Васильевичу за большой вклад именно в интеграционные проекты в финансово-банковской сфере в присутствии всех ассоциаций, они к сожалению еще работают, не можем прерывать, потому что очень интересный разговор, дискуссия, поэтому по формированию единого платежного пространства мы также пошли на то, что специально провели конференцию в Кишиневе.
Из вас многие были, очень неплохо прошла конференция в Молдове, мы как раз соединили с Экономическим Советом, 19-ый канал - Совет, 20-ый - конференция, очень оказалось хорошее соседство, потому что многие товарищи могли попасть на эту конференцию, и она прошла очень неплохо. Было обсуждение в Молдове с участием премьер-министра Молдовы. Сейчас, конечно, там некоторые изменения произошли, но мы вне политики, мы в экономике, сюда звонил даже…
Гаджиев Дж. Ф. Председатель Правления Международного Банка Азербайджана, вице-президент Финансово-банковского совета СНГ
Вы, наверно, согласитесь со мной, прошла на хорошем уровне, подымались очень важные и интересные для всех участников конференции и в целом вопросы, и сама тематика конференции - повышение устойчивости финансовых и банковских систем государств Содружества, наверно, наиболее актуальна в этот тяжелый период, в период кризиса. По итоговому документу мы тоже некоторые участвовали, и этот итоговый документ - как итог всех тех дискуссий и выступлений, которые прозвучали здесь на конференции, и если вы посмотрите, то с каждым годом этот итоговый документ становится более насыщенным, более конкретным, и я вспоминаю создание Финансово-банковского совета СНГ три года назад - я думаю, вот те задачи, которые были поставлены перед Финансово-банковским советом СНГ, было сказано вот руководителем Финансово-банковского совета СНГ, они, я думаю, претворяются в жизнь и претворяются очень успешно.
В завершение хотел бы поблагодарить всех тех, кто нашел время в своем напряженном графике и посетил нашу страну, город Баку, и пожелать вам всего наилучшего и пожелать того, чтобы в следующий раз, когда мы встретимся на этой конференции через год, мы уже поднимали совершенно другие вопросы - не те вопросы, как выходить из кризиса, а те вопросы, уже что делать в посткризисное время. Благодарю вас.
Новожилов Е.А. Заместитель Председателя Исполнительного комитета - Исполнительного секретаря СНГ
Уважаемые друзья, я думаю, что можно высказать общее мнение, что конференция у нас удалась. В этом, конечно, огромная заслуга, и хочется еще раз сердечно поблагодарить руководство Республики Азербайджан, руководство Международного банка Азербайджана, лично присутствующего здесь Председателя Правления, поблагодарить Деловой центр и Финансово-банковский совет СНГ, которые очень много сделали в организационном плане по проведению конференции.
Мы, честно говоря, готовясь к этой конференции, очень боялись, что кризис, который сегодня бушует, если можно так выразиться, на пространстве мировом, и в том числе, в странах СНГ, внесет свои негативные коррективы в то, что люди могут не приехать из-за финансовых трудностей, из-за трудностей в экономике, но, тем не менее, когда мы открывали конференцию и увидели полный зал, я думаю, у Сергея Николаевича и у меня лично просто была большая гордость за то, что люди все-таки, несмотря ни на что, приехали. А раз приехали, значит, в этом есть определенный интерес. И мы искренне благодарим всех специалистов, которые приняли участие здесь, выступили со своими докладами, внесли соответствующие предложения. В этом как раз проявляется большая заинтересованность в том, чтобы мы на пространстве СНГ создали действительно действующее банковское сообщество, активно влияющее на развитие экономических процессов на пространстве СНГ.
Я думаю, что вы понимаете, что одним из препятствий или проблем, которые сегодня есть в реализации экономической политики, это отсутствие конкретных финансовых механизмов. Мы их только нащупываем. И я думаю, что две вот этих конференции, успешно проведенные в Баку, позволили как раз уже подойти реально к пониманию тех механизмов, которые должны быть. Здесь говорили сегодня и о финансовых центрах, и о расчетно-платежной системе, где уже проглядываются конкретные пути. Мы в исполнительном комитете будем всячески поддерживать, всячески помогать становлению этих инструментов, потому что мы полагаем, что это просто необходимость.
Как говорится, не было бы счастья, да несчастье помогло, кризис определенным образом тоже позволил объединению государств сегодня. Я вам скажу доверительно, что даже министры финансов, которые собирались на первое заседание, рабочее совещание по выработке совместных мер, говорили: да зачем нам совместные меры, мы вроде каждый по себе, у нас отдельные государства кризис не коснулся, или он коснулся в меньшей степени, а когда проводили мы недавно третье заседание, уже был совсем другой разговор, и необходимость, и понимание того, что должны быть совместные меры, это, безусловно, большое продвижение вперед.
Мы, конечно, искренне желаем, чтобы каждое государство с наименьшими потерями вышло из кризиса, и я искренне желаю всему тому банковскому сообществу, представителям банков, чтобы мы как можно быстрее набрали тот потенциал, который был до кризиса, вышли более усиленными по этому поводу, и, естественно, конечно, пожелать, чтобы мы совместно продолжали ту работу, которую мы начали. Я искренне хочу пожелать каждому присутствующему здесь здоровья, процветания, успехов вашим коллективам, которые вы возглавляете, и еще раз - искренняя благодарность азербайджанским коллегам, которые все сделали для того, чтобы мы здесь чувствовали себя уютно, тепло и имели большой рабочий настрой. Спасибо большое.
Казаков А.Б. Председатель Координационного совета Финансово-банковского совета СНГ
Я хочу поблагодарить, конечно, и аппарат Финансово-банковского совета СНГ, здесь сотрудники сидят во главе с генеральным директором Павлом Павловичем Нефидовым, на их плечи, конечно, самая большая ноша пришлась по подготовке конференции, по проведению конференции, потому что у каждой конференции учитываются те недостатки, которые были, предшествовали, и шаг за шагом мы потихонечку повышаем уровень проведения конференций в плане… и состав выпускают, так не всегда получается, мы планировали, конечно, и присутствие Президента, и присутствие Андрея Леонидовича Костина, но обстоятельства выше нас, потому что здесь сейчас и с бюджетом проблема, а делегация Премьера находится в Китае - тоже, то есть, здесь обстоятельства превыше нас, мы ничего не можем сделать, но тем более планку все равно, я думаю, надо брать, и на перспективу, на будущее планка должна быть, жизнь сама распоряжается, здесь мы поэтому просим прощения, что, может быть, ваши ожидания не полностью выполнены в плане VIP-персон, но здесь мы не вольны, жизнь сама располагает. Я хочу Павлу Павловичу предоставить слово для заключения.
Нефидов П.П. Генеральный директор Финансово-банковского совета СНГ
Спасибо за добрые слова, высказанные в наш адрес. Я хотел бы сказать несколько слов о сотрудничестве Финансово-банковского совета СНГ со всеми, кто здесь присутствует, мы не закрытая структура, мы открыты для взаимодействия со всеми организациями независимо от того, являются они членами ФБС СНГ или не являются.
Мы достаточно компактная организация, у нас небольшой коллектив, но, тем не менее, мы исповедуем практику и философию конкретных проектов, мы беремся за какие-то проекты и выводим их на ту стадию, когда они становятся интересны и банкам, и другим игрокам. Вот это наша задача. Наша задача - сделать достоянием множество игроков финансовых рынков те проекты, какие, мы видим, весьма интересны.
Вот даже эта история с Межгосударственным банком, я вас уверяю, она начиналась здесь.. можно даже сказать, что Межгосбанк был один из главных топиков в нашей конференцию. Эта тематика зарождалась - буквально мы целенаправленно занимались этим вопросом, начиная с июня. Мы делали встречи, мы проводили консультации, и сейчас уже совершенно очевидно, что эта программа будет дальше развиваться.
В какой-то из форм, но она обязательно будет развиваться. То же самое я могу сказать и о проектном финансировании, торговом финансировании, ведь складывается парадоксальная ситуация: банки на территории СНГ лучше знают немецкие банки, лучше знают английские банки, американские, а своих соседей плохо знают и их возможности плохо знают. То есть, учет рисков банков стран соседних, правильный расчет, правильное структурирование сделок в значительной степени либо упрощают эти сделки, либо вы повышаете их эффективность, и в это тоже наша задача.
Третья позиция наша - это информационное обеспечение деятельности банков. Вы знаете, у каждого из вас есть такой у нас журнал "Банки СНГ 1000", мы выпускаем его совместно с Центром Экономического Анализа Интерфакс, практика показала, что это, наверное, один из самых информативных справочников банковской системы СНГ. Мы и дальше будем продолжать практику издания этого альманаха, он у нас распространяется на бесплатной основе, мы его рассылаем в ведущие банки СНГ, министерства и ведомства экономического блока, центральные и национальные банки.
У нас активно развиваются контакты с нашими партнерами через наш портал Финансово-банковского совета. Там я, еще раз повторю, вы увидите материалы этой конференции, там много будет интересных и других материалов. Мы в данном случае исходим из того, что наши услуги должны быть востребованы широким кругом участников финансовых рынков СНГ, и поэтому я еще раз подчеркиваю, мы открыты для любых предложений, и добро пожаловать в Финансово-банковский совет.